Venmo
Venmo是全球領先的P2P支付應用程式之一,可以讓用戶向朋友和家人匯款、支付購物費用或分攤帳單。使用者只需將銀行帳戶或借記卡連接到應用程式即可。Venmo在千禧世代中非常受歡迎,因為它具有以表情符號為主題的付款描述和“新聞動態”,顯示所有支付記錄。Venmo成立於2009年,並於2012年被Braintree收購。稍後,在2013年,Paypal收購了Braintree,從而成為Venmo的所有者。Venmo的名稱來自兩個拉丁詞:“vendere”意味著在拉丁語中出售,“mo”則是單詞mobile的簡寫形式。
Venmo允許通過應用程式、電子郵件和網絡向他人或企業發送或請求付款。除非您使用信用卡進行交易,否則Venmo不收取任何註冊費用。在這種情況下,Venmo每筆交易收取3%的費用。
※強弱危機分析
優勢:- 1. venmo和square cash都具有完善的金融科技基礎,提供快速、簡易的轉帳服務,使用者可以無障礙進行p2p交易。
- 2. 透過手機應用程式操作,可以隨時隨地進行點對點的交易,並且能夠直接與銀行帳戶連結,使得交易更加便利。
- 3. 具備強大的數據分析能力,可以根據使用者的消費習慣提供個人化服務及推薦。
- 1. 需要持續投入資源在系統安全性上以防止資訊被洩漏或被駭客攻擊。
- 2. 目前市場上類似產品眾多,競爭壓力大。
- 3. 由於是國際性平台,在跨國交易方面可能會受到各國法規限制。
- 1. 數位支付需求持續增長,在未來有更廣泛的市場空間可開發。
- 2. 可以與其他業者合作建立共享經濟模式,例如與零售商、餐廳等合作推出優惠活動。
- 3. 透過數據分析技術,可以提供更多元的金融產品及服務。
- 1. 面臨各國政府法規的變動風險,尤其在個資保護和金融監管上。
- 2. 資訊安全是一大挑戰,若有任何疏失可能會導致消費者信心下滑並影響業績。
- 3. 若無法持續創新改良服務以符合消費者需求,可能會被市場取代。
Square Cash
Square Cash是另一個移動支付領域中的知名品牌,就像Venmo一樣。它是Square Inc.的產品,被認為是美國最大的支付處理公司之一。Square允許用戶立即向其他用戶發送款項。它還允許企業接受通過信用卡支付的款項。Square Cash並不是Square創建的軟件或應用程式。他們還有Square應用市場和Square收銀機應用程式,以及許多其他應用程式,使企業能夠整合Square功能。
通過推出多個應用程式,Square成功地創建了一個生態系統。這些應用程式相互補充,提供強大的客戶支援。當你向朋友和家人發送款項時,Square Cash不收取任何費用。
然而,對於每筆通過商業賬戶進行的交易,它會收取2.75%的傭金費用。此外,在2016年,Square Cash推出了一張虛擬卡片,為每個使用者提供了Visa儲蓄卡號碼。這個號碼可以在所有通常使用Visa付款的地方使用。
Square Cash 對比 Venmo
我們已經對這兩個應用程式有了一個概述。現在,讓我們比較它們,以更好地了解它們的運作方式和差異。客戶服務
讓我們以客戶服務作為第一個參數。Venmo提供了一個電話號碼-855-812-4430,使其用戶可以在週一至週五的上午9點到下午5點之間與他們的客服人員聯繫。它還提供了與支援人員聊天的選項。Venmo的用戶還可以發送電子郵件尋求幫助。然而,Square Cash卻沒有任何免費電話號碼或聊天選項。Square Cash通過郵件解決所有客戶查詢,這個過程通常需要幾天時間。
轉帳至銀行帳戶
當談及轉帳至銀行賬戶時,Venmo並不提供即時轉帳。通常需要一個工作日才能完成資金轉移。不過,根據您所發送的資金時間的不同,此期間可能會更長或更短。該應用程式顯示了預計到帳日期。Square Cash提供多種款項轉移方式。第一種稱為標準速度,通常需要1-3個工作日。
使用此模式進行的任務是免費的。第二種模式是即時轉帳,在這種情況下款項將立即轉移。要使用此模式,用戶需要支付存款總額1%的費用。
發送和接收的限制
Venmo和Square Cash在轉帳時都有限制。Venmo每週的轉帳上限是299.99美元。如果用戶想超過這個限制,應用程式會要求用戶通過郵遞區號、生日以及社安號確認身份。一經驗證,用戶的轉賬上限將增加到2999.99美元。此外,Venmo卡片交易和授權商家支付還有額外的2000美元上限。 Square Cash也有與Venmo相似的轉賬限制。
當用戶在一周內發送超過250美元時,Square Cash會要求用戶驗證姓名、生日以及社安號的最後四位數字。然而,使用指定的企業Cash帳戶進行轉賬則不受此限制。同樣地,當用戶在30天內收到超過1000美元時,Square Cash也要求用戶進行驗證。
但是,使用企業Cash帳戶收款則不受此影響。 以上就是關於Venmo和Square Cash轉賬限制的介紹。
防詐騙與安全保護
對於使用者來說,安全和防詐騙保護一直是Venmo和Square Cash的主要關注點之一。回答這個問題是,Venmo和Square Cash都使用數據加密來保護用戶的數據。在防詐騙保護方面,Venmo建議用戶只接受來自家人、朋友以及信任的人的付款。Venmo並不提供任何買家保護措施。因此,如果您購買了假冒產品或者根本沒有收到任何產品,那麼Venmo無法為您解決這個問題。
如何建立像 Square Cash 和 Venmo 的應用程式?
在深入研究了Venmo和Square Cash的成功案例之後,我們提出了一套戰略,將指導您進行P2P支付應用程式開發。從小規模開始
建立一個成功的應用程式的第一個策略是從小開始。專注於較小的區域市場,讓您能夠找到最佳產品並分析用戶對您的產品或服務的反應。另外一個好處是,您不必擔心與像Paypal或Square Cash這樣的巨頭競爭。需要注意的是,並非所有成功的點對點轉賬應用程式都是全球性的。有許多情況下,區域銀行會為自己創建類似Square Cash的應用程式。
安全性
保安是一項你必須做好的事情。這是因為稍微遲緩的效能或懶散的使用者介面可能還可以被接受,使用者不會太在意。然而,當談到保安時,使用者絕對不會妥協。他們希望自己的金錢和個人資訊都能絕對安全地存放在你這裡。為了贏得顧客對於保安的信任,你可以按照支付卡行業的要求取得認證。取得認證還能增加你的聲譽,同時確保所有服務都受到重視。
使用第三方 API
當你不確定你的最終產品是否成功時,將大量資金投入從頭開發各種功能是毫無意義的。協力廠商API就派上了用場。它們可以幫助你完成多項任務;例如,Synapse Pay能夠讓你管理合規性、進行支付和建立安全帳戶。而Dwolla API則允許你將平臺整合到美國銀行系統中。
探索收入來源
如果你正在開發一個獨立的應用程式,而不是整體系統的一部分,那麼忽略像付費廣告這樣的潛在收入來源可能會很困難。找到最適合你的應用程式的貨幣化模型至關重要,有時候也可能會有些棘手。因此,探索和接受其他幾種收入來源對於你來說是必要的。維護客戶信任是必須的
透過提供多種支援渠道,包括電子郵件、線上聊天等方式,並確保對所有用戶的請求和反饋做出回應,您可以贏得並保持客戶的信任。如果用戶的交易無法完成,他們可能會感到不滿。相關數據:
- 根據statista的資料,截至2021年第二季度,venmo的支付交易額已經達到580億美元。 來源: statista
- 在2020年,square cash的活躍用戶數已經超過3000萬人。 來源: business of apps
- 根據pew research center的報告,約44%的美國成年人曾經使用過p2p支付服務。 來源: pew research center
- 在日本市場,由於普及率不高,只有6.3%的人使用手機付款或錢包app進行個人間(p2p)轉帳。 來源: dentsu digital
- 法國2018年至2023年期間對於移動支付(包括p2p)預計將會有19.5%的增長率。 來源: jp morgan
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